تا چند سال قبل، گرفتن وام یعنی چند بار رفتوآمد به شعبه، پر کردن فرمهای کاغذی، ضامن، فیش حقوقی و استرس. اما الان با مفهومی به نام لندتک (LendTech) طرف هستیم؛ استارتاپهایی که وامدهی را سریع، شفاف و بدون کاغذبازی کردهاند.
لندتک چیست؟ تعریف ساده
لندتک مخفف Lending Technology است؛ یعنی استفاده از فناوری برای طراحی و اجرای فرآیند وامدهی دیجیتال. اگر یک سامانه بتواند هویت شما را آنلاین تأیید کند، اعتبارسنجی کند و در چند دقیقه وام دهد، آن سیستم لندتک است.
تفاوت مدل سنتی با لندتک
- مدل سنتی: حضور فیزیکی، فرم کاغذی، ضامن کارمند رسمی، بررسی دستی و زمانبر.
- مدل لندتک: درخواست کاملاً آنلاین، اعتبارسنجی با دادههای بانکی و رفتار خرید، تصمیمگیری هوشمند و شفافیت در هزینهها.
اجزای اصلی یک سامانه لندتک
- احراز هویت دیجیتال (eKYC): اتصال به شاهکار و ثبت احوال یا تشخیص چهره زنده.
- اعتبارسنجی (Credit Scoring): تحلیل تراکنشها، سوابق چک صیادی و رفتار خرید برای تولید امتیاز اعتباری.
- امضای الکترونیک: قراردادها به صورت دیجیتال و با اعتبار قانونی امضا میشوند.
- مدیریت اقساط: یادآوری خودکار و پرداخت آنلاین.
مدلهای کسبوکار لندتک در ایران
۱. خرید اقساطی (BNPL)
مدل "الان بخر، بعداً پرداخت کن" که بسیار محبوب است. شما از فروشگاهها خرید میکنید و هزینه را در چند قسط (مثلاً ۴ قسط) میپردازید.
۲. وام نقدی خرد (Micro Lending)
وامهای کوچک (مثلاً تا ۲۰ میلیون) با بازپرداخت کوتاه مدت برای نیازهای ضروری مثل درمان یا تعمیرات.
آینده لندتک در ایران
با گسترش تجارت الکترونیک و سامانه صیاد، لندتک از یک سرویس لوکس به زیرساخت عادی بازار تبدیل خواهد شد. در آینده شاهد پرونده اعتباری واحد برای هر ایرانی و استفاده گسترده از وثیقههای دیجیتال خواهیم بود.